♥♥小夫妻的自助問與答：出國旅遊，刷卡划算還是現金划算？

從成立粉絲頁以來，經常被粉絲們詢問出國刷卡划不划算？不是會被收手續費嗎？

其實在考量國外旅遊刷哪一張卡的時候不能只考慮手續費唷！

我們常常會有個很錯誤的觀念：
換現金比用信用卡划算，因為信用卡有手續費
但實際上你忘記考量：
換現金一樣會被收手續費，而且現金匯率通常比較不好唷！
基本上
台灣大多數的本土銀行主打『低手續費』都是噱頭而已
要考量的其實是『匯差』和『手續費』哪個比較貴？

雖然說刷卡會被扣刷卡手續費
但是基本上換成現金的匯差被剝的皮更多~
因為換現金的匯價是「現金買價」
這種現金買價通常會率都比即期買賣價還有差很多（大概會貴個1~2%左右吧～）
所以等於是銀行用『比較爛的匯率』來變相收你手續費唷！
相反的，我們常常會以為信用卡刷卡被收手續費不划算
但其實如果你用的是花旗、ANZ、AE這種國際大行的信用卡的話
他們給的匯率通常都是「即期買價和即期賣價的中間價」
如果再考量信用卡刷卡的回饋
計算下來匯率其實要比現金匯價好太多了～
所以即使加上銀行信用卡刷卡手續費，還是比你換成現金划算很多唷！！

這樣講可能有點複雜，我舉個例來說好了：
(參考台銀的歐元報價：[url]http://rate.bot.com.tw/Pages/Static/UIP003.zh-TW.htm[/url])
現金買價現金賣價即期買價即期賣價
34.0700 35.0900 34.4700 34.8700
如果你去銀行換匯，銀行給你的現金匯價是35.09
如果你用信用卡刷卡，銀行會用的匯價是(34.47+34.87)/2=34.67
即使刷卡還要再加上1.5%的海外刷卡手續費
但是如果扣掉信用卡現金或紅利回饋起碼都有1.5%以上（我的卡還有將近2%以上的回饋)
一正一負抵銷之後匯價也只有34.67！！

這還是歐元這種流通性很高的貨幣唷
如果是冰島幣這種沒甚麼流通性的貨幣的話
基本上銀行買入和賣出價格的匯差會更大
所以如果你換成現金的話，會更更更不划算哩！！
簡單來說
在台灣換一次歐元就已經先被銀行剝了一層匯差的皮了
台幣換成歐元的換匯匯差（可以把它當成手續費）大約1.3%
出國把歐元換成冰島幣還要再被剝一次皮
又要1.5%~2%左右（越不流通的貨幣，買賣匯差越高）
總共加起來換成現金就會被收2%~3%的手續費
算下來光是換成現金就要被收不只3% 其實根本沒有比較划算唷！

而且攜帶現金既不方便又不安全
重點是信用卡還有紅利回饋或飛行里程，大約也有個1%左右的折扣吧～
怎麼算都是刷卡划算唷！

至於要刷哪一張卡咧？
為了避免廣告嫌疑所以我這裡不會告訴大家哪張卡比較好
網路上資訊很發達
Google一下『旅遊+信用卡』就會有一堆神人網友比給你看了
這裡只是要告訴大家
千萬不要把『刷卡手續費』拿來當作決定要不要刷卡、或是要刷哪張卡的決定因素
因為很多本土銀行的信用卡會跟你說他的手續費只要1.5%
但如果你刷卡回國可以觀察一下他給的匯價
常常都比現金賣價還要差
意思就是用『低手續費』讓你以為他比較划算
結果又用爛匯價坑你一筆的意思...>”<
反而是那些手續費看起來比較高，大家以為比較貴的銀行像是花旗、美國運通、ANZ這種外商公司
雖然手續費2%看起來好像比較貴
但是匯率通常都是給買賣價的中間價（就是你用現金換都換不到的好價格）
算起來其實比低手續費的那些信用卡划算很多
有些甚至匯率好到比換成現金還划算唷（而且還可以累積紅利點數或飛行里程）～

小經驗分享提供大家參考囉！！